Conectar el banco o subir una cartola

Cómo hacer que los pagos de tu banco entren a Cobrú, con conexión directa o con la cartola en archivo.

Para saber qué facturas ya te pagaron, Cobrú necesita ver los abonos de tu cuenta. Puedes conectarla o subir la cartola.

Conectar tu cuenta

La conexión directa con los principales bancos de Chile va por Khipu Open Finance: se explica más abajo, en «Conectar un banco con Khipu». Si tu banco no está, sube la cartola: el resultado es el mismo.

Subir la cartola

Sube la cartola en PDF, imagen (por ejemplo, una foto tomada con el teléfono), Excel o CSV desde Cuentas bancarias o desde la puesta en marcha.

  1. Sube el archivo. De un PDF o una foto, Cobrú reconoce el banco y la cuenta (si la cuenta no existe, la crea). Un Excel o CSV no dice de qué cuenta es: si tienes más de una, eliges en cuál va. Si el PDF tiene clave, ábrelo y guárdalo sin clave antes de subirlo.
  2. Cobrú lee cada movimiento y revisa la cuadratura: saldo inicial más movimientos tiene que dar el saldo final.
  3. Los abonos entran a Pagos recibidos con su origen ("Cartola PDF" o "Excel") y pasan por la conciliación.

Cada carga queda registrada con quién la subió, cuándo y cuántos pagos generó.

Cuadratura y confianza

Si la cartola no cuadra, la carga queda En revisión: ves la diferencia y las líneas dudosas, y ningún pago se aplica solo. Cada línea lleva confianza alta, media o baja; solo las de confianza alta en una cartola cuadrada pueden aplicarse automáticamente.

Cuentas verificadas

Todas las cuentas viven en un solo catálogo, que usan Pagos, Conciliación y Cuentas. Cada tarjeta muestra la moneda de la cuenta, Al día hasta (el último día que traen sus cartolas, con «provisoria» si la última lo es) y Actualizada (cuándo se subió o sincronizó la última). Una cuenta queda Verificada cuando el banco o una cartola cuadrada confirma el titular y el número. Si subes la cartola de una cuenta que no está en el catálogo, Cobrú te propone crearla. El tipo de cuenta (corriente, vista o ahorro) es el que dice la cartola; si no lo dice, como en Global66, la cuenta queda sin tipo.

Antes de crear una cuenta nueva, Cobrú confirma que la cartola es de tu empresa: por el RUT de la cabecera si lo trae («RUT empresa» en Santander, «Documento» en Global66) y, si no, por el nombre. Si es de otra sociedad, no se carga hasta que lo confirmes marcando «Es una cuenta de otra sociedad». Una cartola sin número de cuenta que es de otro titular nunca entra a tu cuenta sin número de ese banco, para no mezclar dos cuentas en una.

Cartolas sin número de cuenta

Algunas cartolas no traen el número de la cuenta (las de Global66, por ejemplo). Cobrú igual las carga: la cuenta aparece «sin número» en Cuentas bancarias, y ahí puedes escribirlo con «Escribir el número de la cuenta», tal como aparece en tu banca en línea. Las cartolas sin número de ese banco y esa moneda siguen llegando a esa cuenta.

¿Por qué subir la misma cartola dos veces no duplica pagos?

Cobrú compara cada movimiento por cuenta, fecha, monto, número de operación y glosa, contra la conexión, los Excel y otras cartolas del mismo período. Los repetidos se omiten.

¿Qué pasa al subir la cartola definitiva después de una provisoria?

La definitiva reemplaza a las provisorias del mismo período. Cada abono que ya estaba pasa a la definitiva con lo que hiciste con él (cliente, aplicación). Cobrú lo reconoce por fecha, monto, número de operación y glosa; si la glosa viene escrita distinto, por fecha, monto y número de operación cuando no hay duda, y el abono toma la glosa de la definitiva. Lo que la definitiva ya no trae se quita, salvo que esté aplicado o tenga comprobantes o glosa alternativa: ese se conserva y queda un aviso en el registro de actividad para revisarlo. Los comprobantes y la glosa alternativa de un cargo pasan a su línea en la definitiva.

¿Qué pasa con un cheque protestado?

Si la cartola trae un cargo como un cheque protestado, un contracargo o un reverso, Cobrú te propone revertir la aplicación del pago original.

Conectar un banco con Khipu

En Configuración → Conexiones, pestaña Bancos, eliges el banco (Banco de Chile, Santander, BCI, BancoEstado, Itaú, Scotiabank, Security, BICE o Internacional, banca empresas) y Cobrú te lleva a la página de Khipu, donde entras con las credenciales de tu banco. Cobrú no las ve ni las guarda: Khipu le entrega un token que vale un año y queda cifrado en la bóveda. Después eliges qué cuentas sincronizar (corrientes y vista, en pesos o dólares): con Santander y BancoEstado, Khipu entrega la lista, con la moneda de cada cuenta, y las marcas; con los demás bancos escribes el número de la cuenta tal como aparece en tu banca en línea, sin puntos ni guiones. La lista no llega al instante: Khipu lee tu banco en segundo plano y le avisa a Cobrú cuando termina. Mientras tanto, «Elegir cuentas» (y cada cuenta en la pestaña Bancos, cuando Khipu trae sus movimientos) lo muestra en tres pasos: cuándo se le pidió y si Khipu lo recibió, cuánto lleva leyendo y hasta qué hora tiene plazo, y que Cobrú guarda lo que llegue apenas Khipu avisa. Khipu no informa cuánto le falta: suele tardar unos minutos y a veces más. La página se actualiza sola y puedes cerrarla y volver después. Si Khipu no avisa dentro de su plazo, la lista de cuentas se pide de nuevo; los movimientos, Cobrú los vuelve a pedir solo. Si no quieres esperar, o si la lista no llega, escribir el número de la cuenta está siempre disponible. Quedan en Cuentas bancarias como «conectadas vía Khipu», verificadas por el banco. Si la cuenta ya estaba en Cobrú porque subiste sus cartolas, se vincula a la conexión: no se duplica ni ocupa cupo. Las cuentas nuevas en pesos que conectes cuentan para el límite de cuentas de tu plan (las en dólares no, y una cuenta que ya tenías registrada no es nueva): si no caben, no se conecta ninguna y te decimos cuántas te quedan.

Desde entonces los movimientos llegan solos, todos (abonos y cargos), con la cadencia de tu plan (Starter una vez por semana, Pro y Scale una vez al día, Enterprise cada 6 horas), más «Actualizar ahora» a mano con un tope diario. Cada mes se cierra con la cartola oficial del banco; el historial anterior se pide con «Traer historial» y llega un mes por vuelta. Todo esto también se le pide a Khipu en segundo plano: mientras espera, la tarjeta del banco dice qué está pidiendo y se actualiza sola. Los abonos entran a conciliar igual que los de una cartola; un abono que ya existía por PDF no se repite aunque la glosa venga distinta. «Actualizar ahora» solo cuenta para el tope del día si Khipu acepta el pedido.

Khipu admite una consulta cada 3 minutos por banco, y a veces pide esperar más (por ejemplo, cuando todavía no termina de leer tu banco): Cobrú no le consulta nada hasta la hora que indica y lo muestra en la tarjeta. Si algo falla, la tarjeta dice qué pasó y qué hacer, con el código y el número de operación de Khipu por si escribes a soporte; los errores pasajeros se reintentan solos. Si el banco rechaza el ingreso (por ejemplo, porque cambiaste la clave), la conexión queda en error y hay que volver a autorizarla. Si un banco falla una y otra vez (por ejemplo, porque Khipu no logra leerlo), «Pausar» detiene su sincronización automática: Cobrú deja de pedirle a Khipu por ese banco, la autorización se conserva y «Actualizar ahora» sigue disponible para probar si ya responde; «Reanudar» la vuelve a activar. «Desconectar» revoca el token y cancela lo que se estaba pidiendo; lo ya cargado se conserva.

Cuentas en dólares u otra moneda

Si la cartola es de una cuenta en dólares (Santander «Moneda: DOLAR U.S.A.», Global66 «cuenta en USD», etc.), Cobrú la lee igual y guarda los abonos con sus centavos:

Los verás en Pagos recibidos con «US$» y la marca de la moneda, y la cuenta dice «USD» en Cuentas bancarias. Como no hay tipo de cambio, nunca se suman a los pesos: lo por aplicar de cada cliente, el estado de cuenta, la meta de cobro, el resumen semanal y el cierre para el contador cuentan solo pesos, y donde hace falta (Pagadores, Hoy, el cierre) los dólares se muestran aparte. Lo que todavía no hace es conciliarlos: las facturas abiertas están en pesos y los montos no son comparables, así que esos abonos quedan por aplicar, con el porqué, y Conciliación avisa cuántos hay. La conciliación en moneda extranjera llega junto con las facturas en esa moneda (tipo de cambio del día y tolerancia del 3 %). Mientras tanto, estas cuentas no ocupan cupo del límite de cuentas de tu plan, que cuenta solo las cuentas en pesos.